+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Можно ли поручиться за поручителя

Я сегодня свободна.. хочешь посмотреть мои интимные фото!?

Можно ли поручиться за поручителя

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже. Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита — поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы. Но выход есть….

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Когда банк ставит одним из условий кредитования наличие поручителей и оформляет кредит под поручительство, он получает дополнительные гарантии возвратности средств и одновременно снижает риск выдачи денег недобросовестным клиентам.

Пресса о ВАС РФ

Механизм поручительства регулируется Гражданским кодексом РФ. Так что же такое поручительство? Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств Проще говоря, поручитель — это тот, кто, подписав соответствующий договор устным поручительство не бывает , должен будет платить по кредиту в случае, если заёмщик не сможет или не захочет этого делать.

Должник и тот, кто за него поручился, отвечают перед кредитором допустим, банком солидарно, то есть в равной степени, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, сказано в ст. Если заёмщик перестает платить, то кредитор одновременно с выставлением требований к должнику может также потребовать от поручителя погашения долга, процентов, набежавших штрафов, а также оплаты судебных издержек и пр.

Когда, что и с кого требовать при неисполнении заёмщиком своих обязательств — дело кредитора. А что же такое субсидиарная ответственность поручителя?

При субсидиарной ответственности кредитор обращается к поручителю только после того, как кредитор полностью исчерпал возможности по взысканию долга с основного заёмщика. Субсидиарное поручительство — редкий случай, большинство кредитных договоров с банком предусматривают солидарную ответственность поручителя, так как она дает больше шансов взыскать долг в случае наступления неплатежей. Например, если заёмщик перестал платить, лишился постоянного дохода и у него всего одна квартира, банку долго придется с него взыскивать кредит в случае оформления субсидиарного поручительства , к тому же процедура взыскания — это дополнительные расходы для банка.

Если же банк сможет сразу после возникновения задолженности предъявить требования к поручителю, что как раз возможно при солидарном поручительстве, то вероятность того, что кредит можно взыскать быстрее и дешевле, увеличивается: у поручителя может быть официальный доход или имущество, которым он расплатится.

Поручительство используется при выдаче кредитов как гражданам, так и компаниям. Поручителей можно быть сколько угодно, закон не ограничивает их количество, но чаще всего это один-два человека. Когда поручителей несколько, их называют сопоручителями.

Во-первых, от поручительства выигрывает банк. Найдя поручителя, заёмщик фактически предоставляет кредитной организации дополнительные гарантии того, что выплатит кредит. Но и у заёмщика появляются выгоды. Чем меньше риски банка, тем больше шансы и возможности заёмщика при получении кредита. Например, если у потенциального заёмщика нет постоянного источника дохода , который он может подтвердить, наличие поручителя с таковым позволит заёмщику получить кредит: банк при принятии решения будет ориентироваться в том числе на доходы поручителя.

Таких поручителей часто берут при получении образовательного кредита, когда будущий студент собирается учиться и у него нет работы. Если у потенциального заёмщика есть доходы, но их недостаточно , чтобы получить желаемую сумму кредита, то в расчёте кредитного лимита банк может учесть доходы поручителя и увеличить сумму предоставляемого займа. Обычно, если у заёмщика есть подтверждённый примерно средний по рынку доход, поручитель требуется при получении кредитов на сумму от тыс.

В этих целях поручительство часто используется в оформлении ипотечного кредита. Например, при оформлении ипотеки чаще всего действует такая схема: супруг и супруга выступают созаёмщиками, а в поручители они берут кого-то из родственников или близких друзей. Если ставка великовата , то наличие поручителя может помочь снизить ее примерно на один-два процентных пункта, указывают эксперты.

Эта экономия особенно заметна на крупных кредитах. Например, если взять ипотечный кредит на покупку квартиры стоимостью 5 млн руб. Если банк при наличии поручителя снизит ставку на 1 п. Поручителем заёмщика — физического лица — может стать его родственник, друг или просто коллега по работе. Как и к заёмщику, банки предъявляют к поручителю ряд требований. Поручитель не может быть младше 18 лет и старше 60—65 лет.

В поручители нельзя взять человека, признанного частично или полностью недееспособным. Поручитель должен иметь подтверждённый источник дохода, который будет адекватен долговой нагрузке.

Стаж работы поручителя должен составлять не менее года или трех лет у разных банков по-разному , а время работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.

Кредитная история поручителя должна быть хорошей. Если у потенциального поручителя испорчена кредитная история например, он часто допускал просрочки или не вернул другому банку долг , то, скорее всего, банк не одобрит такую кандидатуру. Как указывает руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства НРА Карина Артемьева, шансов, что банк одобрит предложенного поручителя, будет больше, если кандидат в поручители покажет, что у него есть движимое и недвижимое имущество, например автомобиль или квартира.

Также положительно влияют частые заграничные поездки потенциального поручителя, что подтверждает его материальный статус. Для этого к заявлению нужно приложить копию загранпаспорта. Банк смотрит не только на размер доходов поручителя и его платежеспособность, но и на родство и степень воздействия на заёмщика.

Если поручитель — ваш близкий родственник, то для банка это будет более позитивным сигналом, чем в случае, если это, например, просто коллега по работе.

Поручительство — это не просто обязательство понести расходы за заёмщика. Оно сопряжено с целым рядом других последствий для поручителя. Так что, прежде чем соглашаться выступить поручителем, надо четко представлять, чем это может быть чревато. Во-первых, поручительство отражается на кредитной истории поручителя — причем как в позитивном ключе, так и в негативном. Как поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков, пока заёмщик исполняет свои обязательства надлежащим образом, с кредитной историей поручителя все нормально.

Проблемы с кредитной историей поручителя возникают в тот момент, когда он вслед за заёмщиком также перестает обслуживать свои обязательства по кредиту", — добавляет Волков. Неплатежи поручителя отразятся в его кредитной истории, и если он захочет взять кредит или снова выступить поручителем, то сделать это будет проблематично: банк с большой степенью вероятности ему откажет.

Для самого нерадивого заёмщика любая ситуация с неплатежами чревата испорченной кредитной историей, даже если выплаты за него своевременно делает поручитель. Если человек стал поручителем, это может помешать ему взять свой кредит или сделать это в необходимом ему размере.

Как уже было сказано выше, факт того, что человек стал поручителем, отражается в его кредитной истории. Банк учитывает поручительство как вид обязательства и будет расценивать его как потенциальную нагрузку на доходы поручителя в случае, если он решит еще и самостоятельно выступить в роли заёмщика.

Чтобы все же получить свой кредит или увеличить его сумму, поручитель должен показать дополнительный источник дохода. Если его нет, а свой кредит очень нужен, то поручитель может найти кого-нибудь, кто выступит поручителем вместо него, то есть фактически прекратить свое поручительство, советует партнер TA Legal Consulting Марат Агабалян.

Ни в коем случае нельзя скрывать факт того, что вы являетесь поручителем. Банк все равно это узнает, сделав запрос в бюро кредитных историй. А вы, скорее всего, получите отказ, так как предоставили недостоверные сведения о себе. Когда кто-то выступает поручителем, то обычно рассчитывает, что все обойдется, заёмщик сможет расплатиться по кредиту сам, а поручитель "поможет другу", не вводя себя в дополнительные расходы. Но если все же случилось страшное и платить за заёмщика пришлось, то с этими деньгами можно распрощаться?

Вовсе нет! Но попотеть придется. Если поручитель начинает платить по кредиту вместо заёмщика , то он автоматически становится его кредитором и может потребовать от него возместить весь объем уплаченных средств. Если заёмщик не хочет расплачиваться с поручителем по-хорошему, то поручитель, опираясь на ст. Он может сам или с помощью адвоката составить иск о возмещении погашенного кредита, а также других расходов, которые он понес например, судебные издержки , и даже компенсацию за моральный ущерб, который он понес, выплачивая чужой кредит.

В суд надо обратиться, имея на руках договор поручительства, кредитный договор, справку из банка о погашении кредита, все квитанции о внесении платежей если оплата проходила через онлайн-банк, то квитанцию, распечатанную из личного кабинета, можно предъявить в суде, предварительно заверив ее в офисе банка , а также документ, подтверждающий, что поручитель пытался решить вопрос с заёмщиком мирным путем этим документом может быть заказное письмо, в котором содержится суть претензии, с уведомлением о вручении.

Если сумма ваших требований поручителя к заёмщику меньше 50 тыс. Скорее всего, суд вынесет решение в пользу поручителя, но это совсем не значит, что заёмщик сразу же вернет ему долг, раз он не сделал этого прежде. Далее в дело вступают судебные приставы, которые сначала дают заёмщику определенный срок для погашения долга обычно это 5 дней , а потом начинают взыскивать задолженность за счёт его имущества и доходов.

Если у заёмщика есть квартира, но она единственная, то приставы не имеют права её забрать, зато они смогут конфисковать автомобиль и другое имущество не первой необходимости, арестовать ценные бумаги, если у заёмщика таковые имеются, и обратиться к его работодателю.

Деньги удерживает банк, на карту которого поступает зарплата, и перечисляет их на счёт поручителя по указанным реквизитам. Гораздо сложнее будет взыскать долг, если заёмщик работает, но получает зарплату "в конверте", то есть доходы у него неофициальные.

В этом случае эффективным будет обращение в трудовую инспекцию или в местную прокуратуру, они могут принять меры, которые "обелят" доходы должника. Если поручителей было несколько, кому из них и сколько платить за основного должника-неплательщика? Сумма долга делится на число сопоручителей, иногда в равной пропорции, а иногда — нет, это будет прописано в договоре. Если заёмщик перестает платить, каждый из сопоручителей выплачивает свою часть.

Если один сопоручитель исполнил свои обязательства, а другие — нет, то он имеет право требовать с них возмещение уплаченного, но в рамках их ответственности по обязательствам. Если поручитель, как и заёмщик, перестает обслуживать долг , то банк предъявляет иск как к заёмщику, так и ко всем поручителями по кредиту.

Как поясняет Марат Агабалян, в случае положительного для банка как кредитора исхода рассмотрения иска судом выдается несколько исполнительных листов, что позволяет предъявить их к нескольким лицам одновременно.

Кто пострадает первым — решать будет кредитор. Иногда с заёмщика пытаются взыскать по максимуму, но только если в договоре нечто подобное было предусмотрено, по классике же взыскивают сразу и со всех, указывают юристы. А что, если по кредиту, по которому поручился поручитель, был залог?

Потенциально поручитель может потребовать, чтобы заёмщик продал имущество — например, квартиру, и расплатился с ним. Но если квартира — это единственное жильё заёмщика, то реализовать её в судебном порядке будет весьма проблематично.

Хотя судебная практика знает случаи, когда заёмщик продавал купленную в кредит трёхкомнатную квартиру, покупал однушку, а разница шла в счёт погашения долга перед поручителем", — рассказывает Марат Агабалян. Судебная практика знает такой случай, рассказывает Карина Артемьева. Супруги выступали созаёмщиками — владели на равных квартирой, купленной в ипотеку, и вносили исправно платежи. У них был один поручитель, который начал платить, когда супруги это делать перестали.

Потом они начали разводиться и, соответственно, делить квартиру. В судебное разбирательство вмешался поручитель, заявивший о своей доле, которая пропорциональна сумме внесенных платежей.

Суд привлек оценщика, который эту долю оценил, и она была признана собственностью поручителя. Важно знать: поручитель не может самовольно отказаться от взятых на себя обязательств. Договор поручительства может быть расторгнут только при согласии заемщика и кредитора, которые в этом в подавляющем большинстве случаев не заинтересованы.

Смерть заемщика или ликвидация компании не прекращают поручительства. Поручительство отменяется в случае, если банк перевел долг на другого человека: тогда поручитель имеет право отказаться отвечать по его обязательствам. При переводе долга на другое лицо банк уведомляет об этом поручителя, и тот должен заявить о своем согласии.

Если он не заявил, то поручительство прекращается. Поручитель также имеет право ограничить сумму, в рамках которой он поручается, даже если сумма процентов в процессе обслуживания долга увеличится. Это может произойти, например, при получении заёмщиком кредита по плавающей ставке.

Верховный суд разъяснил, как разрешать споры сопоручителей по кредиту

Подписывая договор поручительства, большинство воспринимает это, как некую формальную церемонию, в стиле рекомендательных писем XIX века: "Я такой-то хочу этим засвидетельствовать добропорядочность господина N и так далее, и тому подобное". На самом деле поручитель несет не только моральную, но и самую что ни на есть материальную ответственность за действия заемщика. С того момента, как поручитель поставит свою подпись в договоре, он становится для банка таким же должником, как и получатель кредита. И если заемщик перестал планово погашать задолженность, банк имеет право предъявлять требования не только к нему, но и к поручителю. Прошел год, я уже и забыла о том, что являюсь поручителем, а потом внезапно нашла в почтовом ящике неприятный сюрприз -- письмо с требованием погасить задолженность по кредиту подруги.

Что ждет поручителя по кредиту

Компания взяла кредит и не смогла его выплатить. Если поручителей было несколько, и один из них расплатился с долгами, как взыскать деньги с остальных поручителей и самого должника? Или, если договор поручительства у каждого свой, то они и вовсе ничего не должны? В проблемах, с которыми может столкнуться расплатившийся с банком сопоручитель, разобрался Верховный суд.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Механизм поручительства регулируется Гражданским кодексом РФ. Так что же такое поручительство? Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств Проще говоря, поручитель — это тот, кто, подписав соответствующий договор устным поручительство не бывает , должен будет платить по кредиту в случае, если заёмщик не сможет или не захочет этого делать. Должник и тот, кто за него поручился, отвечают перед кредитором допустим, банком солидарно, то есть в равной степени, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, сказано в ст. Если заёмщик перестает платить, то кредитор одновременно с выставлением требований к должнику может также потребовать от поручителя погашения долга, процентов, набежавших штрафов, а также оплаты судебных издержек и пр.

Региональный центр финансовой грамотности Томской области.

Если давний друг или близкий родственник просит вас поручиться за него перед банком по кредиту, уверяя, что ваша подпись в договоре — формальность, не спешите соглашаться. Поручительство — это большой риск: подпись на чужом кредитном договоре может обернуться большими финансовыми и даже уголовными проблемами.

Шире круг. Как работает инструмент поручительства по кредитам для граждан и бизнеса

Поручительство наряду с залогом и неустойкой является одним из наиболее популярных способов обеспечения исполнения обязательств. Именно этим объясняется большое количество споров, в том числе судебных. ВАС РФ в очередной раз в целях формирования единообразной практики рассмотрения данной категории дел разъяснил самые больные вопросы о поручительстве. Гражданский кодекс РФ насчитывает в общей сложности семь статей, посвященных договору поручительства.

Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита - поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Поручительство - вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

Чем рискуют поручители по кредитам

Как это ни странно, но во многих случаях, когда человек берет, к примеру, ипотечный кредит, рискует не только он сам, но и другие люди, которые, кстати, не всегда и подозревают, что над ними нависла угроза. Речь идет о поручителях, на которых висит бремя расплаты с чужими долгами. Почему-то в народе распространена только поверхностная информация о том, кто эти люди, зачем они нужны, как правило, об истинных их обязанностях никто не знает. Поручители для многих наивных сограждан — это те обеспеченные люди, благодаря участию которых банк с удовольствием выдаст кредит. Наивные или претворяющиеся таковыми заемщики — это еще полбеды, страшно то, с какой простотой люди соглашаются за кого-то поручиться, даже, к примеру, не полистав Гражданский кодекс на предмет наличия в нем каких-то статей по этому поводу.

Чем рискует поручитель по кредитному договору

Пусть он не обладает такими высокими навыками, как специалисты, которым нужно платить за все консультации, кроме ознакомительной, но если проблема незначительная, то короткого разговора с описанием подробностей будет достаточно. К сожалению, мы живем в мире, который не может проконтролировать поток виртуальной информации. Тем не менее правовые услуги можно контролировать собственными силами, обращаясь к хорошим специалистам.

Но следует помнить следующее:Будьте благосклонны к ошибкам, ведь знать все законодательство наизусть невозможно, кроме тех случаев, когда мы говорим о неординарных интеллектуальных способностях.

кредита - поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми как от заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих (​ст.

Пример 1 Менеджер Б после увольнения по собственному желанию в течение года не могла получить от своей фирмы окончательного расчета. Пример 2 Кассир магазина И была уволена фактически в связи с сокращением штата, хотя в ее трудовой книжке была сделана запись об увольнении из-за несоответствия занимаемой должности.

Эффективность внесудебной деятельности во многом зависит от заранее полученной грамотной юридической консультации. Консультация оказывается устно, онлайн и по телефону.

Договор с юридическим бюро подразумевает полное сопровождение организации на конкретный период времени. В зависимости от ваших целей, вы можете выбрать подходящий для вас пакет процедур.

Какие права ребенок имеет на квартиру, на долю отца при продаже квартиры. Здравствуйте, на моего мужа приставы незаконно как оказалась закрыли дела по алиментам, а недавно возобновили и объявили злостным должником, что делать. У меня под опекой находится несовершеннолетний ребёнок с последующим усыновление.

Контакты технической поддержки сайта для адвокатов Информация о собственнике сайта Все права на сайт в целом, дизайн, интерфейсы, базы данных и, соответственно, на всю информацию, сохраненную в таковых принадлежат Белорусской Республиканской Коллегии Адвокатов. Главная Онлайн консультация юриста бесплатно в беларуси Онлайн консультация юриста бесплатно в беларуси Осидетельствование на опьянение прожодило так: Без промежутка в 15 минут.

Юридическая помощь в Москве - широко распространенная услуга. Позиционируя свое предложение среди множества прочих, мы хотели бы акцентировать ваше внимание на таких моментах сотрудничества с нашей компанией: Профессионализм. У нас нет случайных людей, все сотрудники - дипломированные юристы, отлично знающие свое дело и имеющие опыт работы. Получить консультацию наших специалистов действительно просто - вам не понадобится даже регистрация на сайте.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лиана

    не.не для меня

  2. Антонина

    Мне кажется это хорошая идея. Я согласен с Вами.